Jak dobrze wybrać ubezpieczenie na życie?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie to nie lada wyzwanie dla wielu osób, które nie mają na co dzień styczności z tą branżą. Dzisiejszy rynek ubezpieczeniowy jest bardzo bogaty w różnego rodzaju oferty. Warto jednak wiedzieć, na co zwracać uwagę, by się nie pogubić się w gąszczu ofert
2018-03-19 00:00
Udostępnij
Jak dobrze wybrać ubezpieczenie na życie?

Dlaczego wybór jest tak ważny? Umowa klienta z ubezpieczycielem to przeważnie dłuższy okres czasu, który wymaga płacenia regularnych składek – od 12 miesięcy do nawet 25 lat, nie mówiąc już o bezterminowych polisach na życie. Stąd pochopna decyzja może spowodować zbyt duże obciążenie finansowe lub zakup polisy kiepskiej jakości, czyli takiej, gdzie prawdopodobieństwo otrzymania świadczenia będzie bardzo niskie.

Wysokość składki - ustal swoje możliwości

Pierwsza rzecz, na jaką zwraca się uwagę to cena składki. To informacja, która ma dla nas najważniejsze znaczenie. Nie ma w tym nic dziwnego – w końcu składkę będziemy opłacać następnych kilka lub kilkanaście lat, warto więc, by była dopasowana do wydolności naszego budżetu.

Za wysoka składka będzie dla nas obciążeniem. W momencie utraty stałych dochodów ryzykujemy także „niewypłacalność” z tytułu ubezpieczenia i utratę ochrony. Rynek ubezpieczeniowy jest na tyle szeroki, że nie trzeba decydować się na zbyt drogą ofertę.

Przykładowo w ofercie AXA Życie Plan Ochronny możemy spodziewać się składki miesięcznej od 3 zł dziennie. Z kolei firma Prudential w swoim programie Komfort Życia oferuje polisę na życie z opłatą miesięczną w wysokości od 40 zł. Dla osób, które wolą opłacać jedną roczną składkę – ciekawym rozwiązaniem może okazać się polisa grupy Macif w ofercie Acti Ochrona. To zaledwie 100 zł rocznie.

Suma ubezpieczenia – zrób rachunek zobowiązań

W jaki sposób zobowiązania wpływają na decyzję o wyborze ubezpieczenia? W razie naszej choroby, kalectwa, utraty zdolności do wykonywania pracy czy poważnego urazu musimy uwzględnić stan posiadania: dom lub mieszkanie na kredyt, liczbę dzieci, inny majątek (samochód), działalność gospodarczą (liczbę zatrudnionych osób).

Suma ubezpieczenia powinna stanowić zabezpieczenie finansowe dla najbliższych na wypadek naszej śmierci, czyli opłacić zobowiązania oraz zapewnić bliskim godne warunki do życia przynajmniej na okres kilku miesięcy.
Rozsądny wybór sumy ubezpieczenia to połowa sukcesu. Na drugą połowę składa się miejsce poszukiwania odpowiedniej polisy. Do wyboru mamy stronę czy placówkę towarzystwa (szybki zakup polisy, ale brak porównania produktów), porównywarkę ubezpieczeń (możliwość zakupu polisy bez wychodzenia z domu), a także ranking ubezpieczeń (gdzie znajdziemy przykładowo ubezpieczenie na życie z www.rankingubezpieczennazycie.pl). W ostatnim z wymienionych miejsc sprawdzimy dodatkowo interesujące nas towarzystwa i ich produkty oceniane pod wieloma kryteriami przez specjalistów z branży ubezpieczeniowej.

Wiek ubezpieczonego – nie zwlekaj z decyzją

Im człowiek jest starszy, tym więcej zapłaci za ubezpieczenie na życie. Ubezpieczyciel chroni się przed ryzykiem śmierci lub chorób klienta, w związku z czym z decyzją o polisie na życie nie warto czekać. W bardziej zaawansowanym wieku istnieje większe prawdopodobieństwo występowania chorób zakończonych operacjami i innych schorzeń, które niestety wpływają na wysokość składki.

Wcześniejsze przystąpienie do ubezpieczenia opłaca się szczególnie w polisach ochronno-oszczędnościowych, gdzie część składki jest gromadzona na specjalnym koncie, z którego następuje wypłata na koniec umowy ubezpieczeniowej.

Umowy dodatkowe – nie wszystkie są potrzebne

Często popełnianym błędem jest wybieranie wielu umów dodatkowych, chcąc zapewnić sobie tym samym maksymalną ochronę. Jednak czy są nam potrzebne wszystkie rozszerzenia? We wczesnym wieku bardziej od ochrony w razie zdiagnozowania nowotworu przyda się dodatek NNW, szczególnie gdy mamy już dzieci – oczywiście wtedy należy włączyć je do polisy.

Polisa na życie z umiarkowaną liczbą rozszerzeń zabezpieczy nas finansowo na najbardziej prawdopodobne zdarzenia, które mają związek a naszą aktywnością, np. amatorskim uprawianiem sportu. Wtedy również składka nie będzie zbyt wysoka. Ale oszczędności warto poszukać także w nowoczesnych narzędziach online, jak kalkulator ubezpieczeń na życie w www.rankingubezpieczennazycie.pl. Dzięki niemu znajdziemy tę samą polisę u konkurencji, płacąc za nią znacznie mniej.